은퇴시기가 빨라지고 고금리, 고물가 영향으로 인해 미래에 대한 걱정과 불안이 가중되고 있습니다. 이러한 불안을 잠재울 수 있는 대안 중 하나인 주택연금 수령에 대해 말씀드리겠습니다.
주택연금을 받을 수 있는 지급유형, 지급방식, 지급금액에 대해 자세히 말씀드리겠습니다.
아래를 클릭하시면 빠른 시간내 정보를 확인하시고 수령액에 대해 알 수 있습니다.
주택연금 가입 조건
주택연금 가입의 기본 요건은 가입자 또는 배우자가 만 55세 이상이며 대한민국 국민이어야 합니다. 주택 소유자라면 부부 기준 공시가격 합산 12억원 이하의 주택에 대해 가입이 가능합니다. 이는 다주택자도 해당되며, 12억원 초과 2주택자는 3년 이내 1주택을 처분하면 가입이 가능합니다.
대상 주택은 주택법에 따른 주택, 노인복지주택, 주거목적 오피스텔 등이 포함되며, 가입자 또는 배우자가 실제로 거주하고 있어야 합니다. 채무관계자인 가입자 및 배우자는 의사능력 및 행위능력이 필요하며, 이를 만족하지 못하는 경우 성년후견제도를 통해 가입이 가능합니다.
주택연금 가입 시 수령액 계산도 가능하니, 본인이 주택연금 가입 대상자인지 확인하고 예상 연금액을 확인하는 것이 중요합니다. 최근 기준 완화로 12억원 이하 주택 가입이 가능해진 점, 잊지 마세요.
☞ 주택연금 가입을 고려하시는 분들은, 가입 시 받을 수 있는 예상 연금액에 대한 계산도 가능합니다. 이를 통해 얼마를 수령할 수 있는지 미리 파악하실 수 있으니, 가입 전에 꼭 확인해보시기 바랍니다.
연금 지급액 결정 방식
주택연금의 월 지급액 결정에는 두 가지 핵심 요소가 있습니다.
주택 가격과 가입자의 연령입니다. 주택 가격은 공시시세를 기준으로 하며, 아파트의 경우 한국부동산원 또는 KB 국민은행 시세를 참조합니다. 아파트 외 주택과 오피스텔은 감정평가를 통해 가격이 정해집니다.
가입자의 연령은 부부 중 연소자 기준으로 합니다. 같은 주택 가격에서 연령이 높을수록 월 연금 지급액이 증가하며, 반대로 연령이 낮을수록 월 지급액은 감소합니다.
주택연금의 지급 방식은 종신방식, 확정기간방식, 대출상환방식, 우대방식으로 나뉩니다.
1. 종신방식
평생 동안 월 지급금을 받는 방식
2. 확정기간방식
선택한 기간(10~30년) 동안 월 지급금을 받는 방식
3. 대출상환방식
주택담보대출 상환을 위해 일시에 찾아서 사용하고, 남은 금액을 평생 동안 연금형식으로 받는 방식
4. 우대방식
기초연금 수급권자이며 2억원 미만 1주택 보유자가 종신방식보다 월 지급금을 약 20% 더 받는 방식입니다.
☞ 주택연금 지급방식 조회를 통해 예상 연금과 자세한 도움말을 받으실 수 있습니다.
주택연금의 장점
1. 평생 거주 보장
주택연금은 가입자 및 배우자에게 평생 거주권을 보장합니다. 부부 중 한 명이 세상을 떠나도, 연금 지급액은 줄어들지 않고 지속적으로 지급됩니다.
2. 국가 보증
국가가 주택연금 지급을 보증하므로, 연금 지급이 중단될 위험이 없습니다.
3. 상속에 대한 합리적인 접근
주택연금 수령 중 부부 모두가 사망할 경우, 주택을 처분하고 정산할 수 있습니다. 이때 연금 수령액이 주택 가치를 초과하더라도, 상속인에게 추가 청구하지 않습니다. 반대로, 주택 가치가 남아있는 경우, 그 잔액은 상속인에게 돌아갑니다.
이러한 장점들로 인해, 주택연금은 많은 사람들에게 안정적인 노후 생활을 준비하는 좋은 방법이 될 수 있습니다.
주택연금과 일반 주택담보대출 비교
주택연금은 주택을 담보로 설정하고 금융기관으로부터 돈을 빌려 받는 방식입니다. 주택 소유자는 은행에 주택을 담보로 제공하고, 대출금을 일시금이 아닌 연금 형태로 월별로 받게 됩니다. 이 과정에서 주택금융공사가 채무 보증을 담당합니다.
일반적인 주택담보대출과 주택연금의 차이점은 다음과 같습니다.
일반 주택담보대출은 대출금을 일시금으로 받고, 대출의 만기가 정해져 있습니다.
반면, 주택연금은 연금 형태로 매달 돈을 받습니다.
주택연금의 수령은 부부 모두 사망할 때까지 계속됩니다. 가장 큰 장점은 주택 가치보다 연금 총액이 더 클 경우, 그 차이에 대해서도 받을 수 있다는 점입니다. 이로 인해 주택연금은 안정적인 노후 생활을 준비하는 좋은 선택이 될 수 있습니다.
주택연금 신청 절차
주택연금 신청 과정은 다음과 같습니다.
1) 보증 상담 및 신청: 주택연금 신청을 시작하려면 주택금융공사의 지사를 방문하거나 온라인으로 상담을 요청해야 합니다. 이 단계에서 신청서를 작성합니다.
2) 보증 심사: 신청서를 제출한 후, 주택금융공사는 내부적으로 심사를 진행합니다. 이 과정에는 현장실태조사, 주택 소유 여부 확인, 주택 가치 평가 등이 포함됩니다.
3) 보증약정 및 담보 설정: 심사가 승인되면, 신청자는 주택금융공사와 보증약정을 체결하고, 해당 주택에 근저당을 설정합니다.
4) 보증서 발급: 주택금융공사는 이어서 온라인으로 보증서를 발급합니다. 이 보증서는 신청자에게 제공되며, 이후의 보증 및 대출 절차를 완료하는 데 필요합니다.
5) 대출 약정: 신청자는 이후 대출을 위해 선택한 금융기관을 방문하여 대출 약정을 체결합니다.
6) 연금 수령: 마지막으로, 신청자는 원하는 날짜에 금융기관을 방문하여 연금을 수령합니다. 연금은 매월 또는 신청자가 선택한 주기에 따라 지급됩니다.
주택연금 담보 제공 방식 비교
저당권방식과 신탁방식은 주택연금 보증의 두 가지 주요 방법입니다.
저당권방식에서는 주택 소유자가 자신의 주택에 저당권을 설정하고 이를 담보로 제공합니다. 이는 주택을 보증물로 사용하면서도 소유권을 유지할 수 있는 방법입니다.
반면에 신탁방식에서는 주택 소유자와 주택금융공사가 신탁 계약을 체결합니다. 이 계약에 따라 주택의 소유권이 주택금융공사로 이전(등기)되며, 이렇게 설정된 신탁이 담보로 제공됩니다.
이 두 가지 방식은 각각의 장단점이 있으므로, 주택연금을 고려하는 사람들은 자신의 상황에 가장 적합한 방법을 선택해야 합니다.
마무리 글
지금까지 주택연금 수령액 계산하기에 대해서 알아보았습니다. 주택연금 수령액은 주택 가격, 가입자 연령, 지급 방식 등에 따라 달라지므로 신중한 결정이 필요하며, 주택연금 예상 연금 조회를 통해 개인별로 얼마를 받을 수 있는지 미리 확인하는 것이 중요합니다. 이를 통해 더 안정적인 노후를 계획할 수 있습니다. 주택연금을 통해 행복한 노후를 준비해보세요.
